数字人民币的本质是数字化的法定货币，其钱或资金来源从根本上源于中国人民银行的货币发行体系，而非凭空创造。它作为央行直接负债，与流通中的现金具有完全相同的法律地位和经济实质，其价值由国家信用背书。数字人民币的钱，一是来源于央行依据经济发展需要进行的货币发行，二是来源于公众和机构将自己持有的银行存款或现金向商业银行兑换而来。这一过程并非创造新的货币总量，而是以数字化形态对现有M0（流通中的现金）的替代和补充。公众将银行存款转换为数字人民币，其资金性质从商业银行存款债权转变为央行数字现金，这一转换严格遵循等价兑换原则，不会增加社会中的货币总量。中国人民银行通过双层运营体系，先将数字人民币兑换给指定的商业银行等运营机构，再由这些机构面向公众提供兑换服务，确保了货币发行的秩序与稳定。
发行数字人民币的目的之一，是在数字经济时代有效保障公众的提现权，即在商业银行体系之外，提供一个由国家直接信用保障的、安全可靠的数字化现金选项。在传统金融体系中，公众的电子支付依赖于商业银行或支付机构的账户资金，而数字人民币则让公众能够将存款便捷地转换成央行直接发行的数字现金，并存储在个人数字钱包中。这种数字形式的现金同样具有支付即结算、无需依赖银行账户体系的特性，为公众提供了更多样、更基础的支付工具选择，尤其是在应对极端情况时，成为保护个人金融资产安全的一种有效补充方式。它延续了现金作为货币最基本形态的功能，只是将其转移到了数字维度。
在实际流通层面，公众手中的数字人民币主要通过多种正规渠道获得。首先是国家在试点阶段为促进普及而推出的数字人民币红包活动，公众通过参与官方组织的活动有机会直接获得体验金额。公众可以携带现金通过银行网点的ATM机直接兑换为数字人民币。更主流的方式是通过商业银行等指定运营机构进行兑换，用户可以在数字人民币APP或合作银行的手机银行等官方渠道提出申请，将个人银行账户中的资金按1：1的比例兑换为数字人民币并存入钱包。试点深化，境外来华人士或没有境内银行账户的用户，也可以通过特定的硬钱包（如卡片或可穿戴设备）进行兑换和使用，这极大地扩展了其服务的普惠性。
与公众日常使用的支付宝、微信支付等第三方支付工具有着本质区别。数字人民币是钱本身，是数字形式的法定货币，而第三方支付工具是钱包或支付渠道，其操作的是用户在商业银行的存款。将资金存入第三方支付账户，对应的是个人在商业银行的存款债权；而持有数字人民币，则等同于持有央行发行的数字现金，其所有权和使用权完全归属于持有人，支付时无需经过银行清算体系，实现资金实时转移。这种根本属性的差异，使得数字人民币在交易中具有更高的独立性和安全性，并且能够支持无网络环境下通过碰一碰等方式完成支付，这是对现有电子支付体系的重要补充和功能拓展。
数字人民币的研发和推广也是顺应全球数字货币发展趋势，并对现有金融基础设施进行战略性升级的重要举措。它并不仅仅是一种新的支付工具，更是未来金融基础设施的核心组成部分之一。通过运用可控匿名、智能合约等技术，数字人民币能在保障用户合理隐私的同时提升交易透明度，为精准实施货币政策、打击金融犯罪提供有效支持。长远来看，其支付即结算、可追溯的特性，能够显著降低社会现金管理成本，提升资金流转效率，并有望在跨境支付等复杂场景中发挥作用，为人民币的国际化进程提供创新的技术解决方案。这一体系建设着眼于未来数字经济的长期发展需求。
