市面上流传的国内买入比特币的方式主要集中在境外交易所OTC点对点交易、私下个人场外线下互换这两类模式，但这两种方式在境内执行都具备极高的综合风险，并不具备可行性。境外头部交易所虽然在海外部分地区拥有属地牌照，但我国监管规则明确规定，境外虚拟货币交易平台向中国大陆居民提供法币出入金服务本身就是违法行为，平台本身不受国内法律约束，一旦出现平台跑路、账户封禁、资产扣押的情况，国内司法机关不会受理相关交易纠纷诉讼。而OTC交易依托个人商家互相转账完成兑换，交易资金链条混杂着诈骗赃款、赌博资金、洗钱流水，只要一笔上游资金涉案，付款人的银行卡就会被公安反诈部门临时冻结甚至永久限制非柜面交易，解冻流程繁琐耗时，还需要花费大量精力整理交易记录自证清白，除此之外OTC商家还普遍存在坐地起价、虚假放单、收款后拒绝放币的诈骗套路，受害者事后无法通过报警追回交易损失。
还有一部分资深用户会尝试采用纯链上场外私下互换、外币跨境汇款的方式绕过管控购入比特币，但这类方式不仅操作门槛极高，还会衍生出新的违规风险。个人如果通过多人拆分换汇、地下钱庄转移外币用来在海外购买比特币，会直接违反中华人民共和国外汇管理条例，构成非法逃汇行为，情节严重的会被处以高额罚款，甚至触及刑事犯罪。纯点对点链下私下以现金置换比特币的模式虽然不会留下线上转账痕迹，但交易过程容易遭遇人身诈骗、抢劫，同时多次频繁进行大额虚拟货币互换交易，会被大数据风控标记为涉嫌从事虚拟货币经营性兑换业务，一旦被监管排查认定为常态化牟利的场外兑换商家，就会被以非法经营相关罪名立案调查。同时需要注意，现在国内网络平台已经全面禁止虚拟货币广告引流，任何声称可以代办代买比特币、搭建国内交易渠道的个人或者社群，几乎全部是以收取服务费为目的的电信诈骗团伙。
抛开交易渠道的违法属性之外，在国内执意参与比特币买入炒作还要承担投资本身带来的巨额亏损风险。比特币价格没有实体营收、实物资产作为价值支撑，单日涨跌幅度常常超过百分之十几，容易被大额持仓机构恶意控盘砸盘收割散户，同时黑客盗取钱包私钥、链上钓鱼转账骗局常年高发，很多用户将比特币存入境外交易所之后遭遇盗币却无处维权。在司法判例层面，法院对于国内公民发起的比特币交易合同普遍认定违背公序良俗，判定交易民事行为无效，无论是买币亏损想要索赔，还是付款之后没有收到比特币想要追回钱款，都无法获得法律层面的保护，所有财产损失都需要个人自行承担，不存在任何官方兜底赔付机制。对于想要接触区块链技术的普通用户而言，监管层面并不禁止学习区块链开源技术本身，只是严格限制利用区块链发行、炒作虚拟货币牟利。
随着后续跨部门资金监测、区块链地址溯源技术不断升级，想要隐蔽完成人民币和比特币兑换的难度只会持续提升，侥幸完成交易之后留下的资金痕迹，依旧会在后续的风控排查当中暴露问题，最终给个人征信、银行卡使用、个人档案带来不必要的麻烦，理性规避虚拟货币投机炒作，才是更稳妥的资产管理方式。
