不少币圈参与者尝试通过场外交易、私人转账的方式，利用招商银行借记卡完成法币与虚拟货币的资金结算，这类操作存在极高的账户风险。招商银行搭建了全天候资金监测系统，能够识别典型的场外币商转账特征，频繁和陌生个人账户大额往来、短时间多笔分散转入转出、资金对接境外相关平台，都会触发风控预警。一旦系统判定账户资金流向和虚拟货币交易有关，银行有权采取非柜面交易限制、暂停转账功能、冻结账户等管控手段，后续解除限制需要耗费大量时间提交材料进行申诉。
需要重点区分一个误区，部分人群误以为使用跨境银行卡、换汇转账就能够绕过规则完成虚拟货币交易，该方式同样不符合监管要求。外汇资金用途有着明确规范，个人购汇不得用于境外虚拟货币投资交易，使用招行账户购汇后向境外虚拟资产平台转账，不仅转账大概率被直接退回，还会被纳入重点监控名单。同时，私下和陌生币商进行转账交易，极易遭遇资金诈骗、收款方赃款牵连，一旦卷入案件，相关银行账户会被司法冻结，由此产生的财产损失，无法通过银行渠道寻求保障。
市场上充斥大量声称掌握招商银行虚拟货币交易渠道的中介、社群，这类信息大多是诈骗圈套，不法分子会以收取手续费、激活保证金、解除风控为由索要资金，或是诱导用户提供银行卡号、验证码、登录密码盗取账户资产。虚拟货币交易在境内不受法律保护，交易产生的纠纷、亏损、诈骗，公安与司法机关难以提供完整权益保障。想要规避账户异常与财产损失，应当摒弃各类参与虚拟货币交易的想法，规范使用银行账户，不参与任何和虚拟货币相关的资金往来。
