otc商家收到疑似赃款，不能靠查一笔链上地址就确认资金性质：人民币转账发生在银行账户之间，区块链浏览器通常看不到付款人的银行流水，也不能直接证明这笔钱是否涉诈。商家能做的是迅速核对订单、付款人与实名信息，保存交易和收款证据，并通过银行及办案机关核实；不要继续转出、拆分或退给另一个账户，以免资金链条更复杂。
日常排查可从订单和到账记录入手：逐笔比对平台订单号、成交时间、金额、付款账户姓名、银行流水摘要及实际到账金额，留存订单页面、聊天记录、转币哈希、登录与放币时间等材料。付款人实名与平台认证信息不一致、对方催促先放币、提出第三方代付或要求退款到新账户，都是需要暂停交易并核验的风险信号。已有交易记录也要完整保留，不要只截图挑选有利部分；原始聊天、银行电子回单和平台导出记录更便于还原资金流向。
发现异常入账或银行卡受限后，先联系开户银行，问清是银行自身风控限制，还是公安机关采取的止付、冻结措施，并记录受理时间、涉及账户和对接方式。银行通常不能替代办案机关判断资金是否涉案；若提示公安冻结，应通过银行或警方提供的正规渠道联系办案单位，说明OTC订单对应关系，提交流水、平台订单、链上转账哈希及沟通记录，配合询问。反诈处置涉及涉案资金查询、止付、冻结及后续返还程序，具体状态和处理方式应以有权机关核实为准。
也要分清收到涉案资金与账户因交易模式触发风控并非同一结论。短时间内频繁收款、多人向同一账户转账、资金快速转出等情况可能引起银行审查，但单凭冻结或限制提示，不能直接推断商家已构成犯罪；相反，收到警方告知交易对手涉嫌诈骗后仍继续交易，风险会明显上升。相关司法意见明确，虚拟货币等经销商在被明确告知交易对象涉嫌电信网络诈骗后仍继续交易，符合条件的，可能被追究相应刑事责任。
稳妥做法是立即暂停涉事订单及与该付款账户相关的后续往来，不私下退款了事，不删除记录，也不借用亲友账户转移余额；对方提出加价返现、分拆退款或线下交接，尤其要拒绝。若已被冻结或被要求说明情况，按要求提交材料，必要时咨询熟悉刑事及资金追缴事务的律师。长期经营者还应落实实名核对、订单留档、异常交易复核与账户分账管理；这些措施无法保证零风险，却能让交易过程可追溯，也避免把查赃款误当成能够通过某个公开网站一键完成的查询。
